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家族信托——企业家资产隔离的守护者

2019-11-13 11:57:07 来源:网络

英国法学家梅特兰(Maitland)曾经说过:“如果有人想问英国在法律领域取得了什么最伟大、最独特的成就,那就是数百年来发展起来的信任概念。我相信没有更好的答案了。这不是因为信任体现了基本的道德原则,而是因为它的灵活性。这是一个具有很大灵活性和普遍性的系统。”

家庭信托起源于11世纪的英国。当时,许多基督徒热衷于在死后将他们的土地捐献给教会,以显示他们的宗教信仰。然而,这种行为极大地损害了封建领主的利益。因此,封建领主颁布了《没收法》,禁止人们死后向教会捐赠土地。为了达到他们自己的目标,信徒将土地转让给表面上可信的人,但实际上却委托可信的人管理他们的土地,并将收入分配给教会。这是家庭信托最原始的形式,也是国内外信托公司的原始业务。

随着时代的发展,今天的家庭信托是一种法律行为,高净值个人作为委托人,将家庭资产转移给受托人,受托人作为家庭资产的合法所有者,按照与委托人签订的信托合同(Trust Contract)的规定,管理家庭资产,并将家庭资产及其收入分配给受益人。

家族信托(Family trust)是一种专注于高净值和超高净值客户服务的金融模式,保证财富的稳定。大家庭甚至设立家庭办公室来管理财富。与普通信托或基金不同,家庭信托除了投资和财务管理外,还承担处理离婚、死亡和其他市场以外的不确定性。与此同时,它更加注重财富的长期稳定,这种稳定往往持续数百年,历经几代人。

在家族财富的传承中,风险隔离是高净值人士关注的焦点。

如何实现家庭信托的财产隔离功能——信托财产的独立性

所谓信托财产独立性是指信托财产独立于委托人和受托人。根据相关法律法规,信托财产不属于信托相关方的个人财产,即不属于委托人、受托人或受益人。信托存续期间,无论信托当事人之间发生何种债务纠纷,债务追偿或破产清算都不涉及信托财产。当然,有一个前提条件,即信托财产本身是信托成立时客户合法持有的非债务资产。

举个简单的例子,客户目前有5000万资产,没有负债。他建立了一个拥有3000万资产(不限于现金)的家庭信托,为期10年。五年后,客户负债5000万元,资产4500万元,破产清算。尽管仍有500万元的债务缺口,但法院无权强制执行之前建立的信托财产。

信托财产的独立性是信托具备资产隔离功能的必要前提。但是,从国外信托制度和司法判例来看,为了最大限度地实现信托财产的资产隔离功能,有必要在家庭信托存在期间切断财产返还给委托人的可能性。

简而言之,家庭信托(family trust)是在资金来源合法且不损害债权人利益的前提下,被设计为对其他利益的信托,并被约定为不可撤销的信托,这就切断了在信托正常运行期间财产返还给客户的可能性,从而具有法律保障的资产隔离效果。建立家庭信托后,客户产生的个人债务、连带担保责任等隐性债务风险可以与信托财产完全隔离。

资产隔离功能对企业家的重要性

任何国家的企业如果成千上万块骨头,存活率都将非常低。一旦企业家作为一个企业获得成功,他或她将获得巨大的利润。然而,他们也面临巨大风险。

许多杰出的企业家以他们对机遇的敏感性和超越普通人的勤奋获得了成功。他们获得了巨大的成功,但一旦企业陷入危机,缺乏财富继承的意识或工具甚至会影响个人和家庭的财产和生活,导致暗淡的结果。

无论是在世界上还是在中国,富人面临的一个重要问题是天价离婚。王石和赵本山的离婚都是离家出走,日照钢铁控股集团有限公司董事长杜双华的离婚,伍兹的离婚和王包强的离婚等。,都涉及财产分割,这对夫妻都很困扰,尤其是收入能力强的夫妻是多么不情愿。信任和保险在这方面可以发挥独特的作用。由于信托财产的独立性,夫妻离婚时信托财产不能分割,但信托财产的受益人可以按比例指定。这样,即使离婚不受影响,也有可能就夫妻财产的分配达成协议。

每个人都必须知道默多克和邓文迪之间的离婚。当时,默多克的净资产达到112亿美元(约合687亿元人民币)。这一巨大财富的划分曾经让人“遐想”。然而,邓文迪只获得了她丈夫不到1%的资产。秘密在于默多克建立的家族信托,它和邓文迪一样强大,不能动摇信托的分配规则。

然而,龙湖地产负责人吴雅军的离婚案,充分发挥了家族信托的财产隔离功能。通过一系列家族信托持股安排,吴雅君与丈夫离婚时,双方的财产已经明确分配,对公司的经营没有任何影响。与土豆首席执行官王伟的离婚(导致ipo岌岌可危)相比,吴雅军的家族信托布局实在是太棒了。

知道如何利用信任实现财富继承的富人比比皆是:肯尼迪家族、洛克菲勒家族、梅隆家族、罗斯柴尔德家族、乔布斯、李嘉诚、梅艳芳...家庭信托是信托资产中唯一能够指定受益人、真正实现客户愿望、同时能够防止家庭/个人财产冻结、偿还债务、清算、分割和失去家庭的信托服务。

创业的风险无处不在。

另一方面,正如图卢兹的经济学家奥拉所说:在一个非福利社会里,一个成功的人通常承担着巨大的责任。他周围相对亲密的弱势群体,包括父母、兄弟姐妹、大家庭,甚至熟人,都想到“参与进来”。万一生病或发生灾难,成功的人将不得不为另一方付出代价。至少在某种程度上,这降低了人们创业的动力——因为他们的能力越强,他们对社交网络的责任就越大。

实体企业是经济的中流砥柱,中国经济始终坚持从虚到实的原则。这需要一个合理的制度和法律环境来鼓励杰出企业家的出现。如果每个企业家都需要冒险创业,这将使社会失去向上的动力。因此,企业家在可接受和可见的风险下创业实际上有利于经济发展。

资产隔离是实现企业家创业良好愿望的前提。这就是有限责任公司产生的原因。然而,在个人层面,我们过去没有适当的工具来保护个人和家庭财产。如今,家族信任的资产隔离功能可以帮助企业家保护家庭成员,从而促进企业家的勇敢创新和创业精神。

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本文来源于信托金融俱乐部

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