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两部委:支持金融机构创新“信易贷”产品和服务

2019-11-13 08:21:53 来源:网络

新华社经纬客户9月20日电国家发展改革委、中国银行业监督管理委员会20日发布《关于进一步发展“信贷便利贷款”支持中小微型企业融资的通知》。有人提到,支持金融机构创新“以信贷换信贷”的产品和服务,鼓励地方政府颁布“以信贷换信贷”的支持政策。

通知指出,深入发展“以贷易贷”是落实金融供给方面结构改革要求的重要举措,有利于解决中小微型企业融资问题,疏通金融体系和实体经济的良性循环。国家公共信用信息中心应积极协调相关部门,加强信用信息整合和共享,加快构建中小企业融资综合信用服务平台。

该通知提到六项重要任务。

一是建立健全信用信息收集和共享查询机制。依托国家信用信息共享平台,实现税收、市场监管、海关、司法、水、电、气、社保、住房公积金支付等领域的信用信息共享。将被整合为“自上而下”的开放部门之间的孤立信息孤岛,并降低银行信息收集成本。

完善信用信息采集标准,完善自动采集和实时更新机制,确保信息采集的准确性、及时性和完整性。根据金融机构的需要,我们将继续扩大信用信息收集的范围。鼓励有条件的地方建设区域性中小企业信贷服务平台,选择合适的方式与全国中小企业融资综合信贷服务平台对接,缓解银企信息不对称问题;

法律法规明确规定了可以公开的信息范围,国家信用信息共享平台可以根据相关信息共享协议将公开的信息推给金融机构使用。国家信用信息共享平台应当按照法律法规和公益性原则,为金融机构提供信息推送、信用报告查询等服务。研究制定信用报告标准格式,建立信用报告授权查询系统。规范查询处理流程,禁止擅自查询信用报告。

二是建立和完善中小微型企业信用评价体系。依托国家信用信息共享平台,构建符合中小微企业特点的综合公共信用评价体系,定期将评价结果推送给金融机构,提高其风险识别能力。鼓励信贷机构和信贷服务机构依法为中小微型企业提供信贷产品和服务。鼓励合格金融机构利用公共信用信息,依托大数据和云计算,完善中小微型企业信用评估和风险管理模式,优化信用审批流程,降低运营管理成本,提高贷款发放效率和服务便利性。

三是支持金融机构创新“信贷宽松”产品和服务。鼓励金融机构与全国中小企业融资综合信贷服务平台对接,创新发展“贷易贷”产品和服务,加大“贷易贷”模式的推广力度。鼓励金融机构以提高风险管理能力为立足点,减少对抵押担保的过度依赖,逐步提高信贷在中小微型企业贷款中的比重。鼓励金融机构创新信用良好、经营正常的中小微型企业贷款展期方式,有效降低企业贷款周转成本。

四是创新“信贷宽松贷款”违约风险处置机制。鼓励金融机构依靠金融科技建立网上强制公证机制,加快债务纠纷的解决。依托国家信用信息共享平台,对不诚实债务人实施联合处罚,打击恶意逃债行为,维护金融机构合法权益。

五是鼓励地方政府出台“信贷宽松”支持政策。在条件允许的情况下,支持建立由政府部门牵头、金融机构和其他市场主体参与、共担风险的专项风险缓解基金或风险补偿基金。这些资金或补偿资金将用于弥补金融机构在“贷易贷”过程中因企业债务违约等不诚实行为造成的经济损失。鼓励根据当地条件采取更加多样化的风险缓解措施。

六是加强“信贷便利贷款”管理考核奖励。在逐步丰富和完善国家信用信息共享平台信息资源的基础上,研究制定《信贷便利贷款》统计报表规范。金融机构应当定期向金融监管部门提交统计报告,金融监管部门和社会信用体系建设领导部门应当定期共享统计数据;

建立“贷易贷”工作专项评估机制,从金融机构和地方政府两个维度进行评估。金融机构的评价结果纳入小微企业金融服务监管、评估和评价指标体系,地方政府的评价结果纳入城市信用状况监测。加强工作监督考核,有序推进“信贷宽松”工作取得成效。(中信经纬应用)

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